mmf cma 파킹통장 차이 비교 총정리!

MMF(Money Market Fund)는 단기 채권에 투자하는 안정적인 펀드 상품으로, 최근엔 단기 자금 굴리기 용도로 재조명받고 있습니다.  특히 하루만 넣어도 수익이 나는 ‘파킹 통장형’ 용도로 활용되며, CMA, 파킹통장과 함께 단기 여유자금 관리의 3대장이라 불리죠.  하지만 MMF·CMA·파킹통장은 비슷해 보이지만 수익 구조, 유동성, 안전성 등에서 명확한 차이가 있습니다.
이 글에서는 MMF·CMA·파킹통장 정의, 차이점, 장단점, 추천 상황까지 자세히 비교해드립니다.

 

 

 

 

MMF란?

 

MMF(Money Market Fund)는 초단기 금융상품(기업어음, 국공채 등)에 투자하는 단기 수익형 펀드입니다.
예치 후 하루(T+1) 이상 지나야 환매 가능하지만, 이자율이 상대적으로 높고 안전자산 중심으로 운용됩니다.

• 수익 구조: 기준가 상승(펀드 수익 방식)
• 출금: T+1 (하루 후 환매 가능)
• 수익률: 연 2~4% 수준
• 원금 보장 없음
• 운용사 실적에 따라 수익률 변동

 

 

 

CMA란?

 

CMA(Cash Management Account)**는 증권사에서 개설하는 입출금 가능 투자계좌입니다.
예치한 금액이 자동으로 단기 RP(환매조건부채권) 등에 투자되어 매일 이자를 발생시킵니다.

• 수익 구조: 매일 이자 자동 적립
• 입출금 가능 + 체크카드 사용 가능
• 수익률: 연 1.8~2.5% 수준
• 예금자보호 X (투자상품)
• RP형이 가장 일반적 (다른 유형도 존재)

 

 

 

 

파킹통장이란?

 

파킹통장은 은행에서 제공하는 고금리 입출금통장입니다.
주로 일정 금액 이하(예: 500만 원~1천만 원)에 대해서만 고정 고금리 이율을 제공합니다.

• 수익 구조: 일반 예금과 동일 (이자 지급)
• 수익률: 연 2~4% (한도형)
• 입출금 자유 + 예금자보호 대상
• 대부분 1인 1계좌 / 수시입출금 계좌로 분류됨

 

 

 

MMF · CMA · 파킹통장 비교

항목	MMF	CMA	파킹통장
상품 유형	단기채 펀드	증권사 단기 투자계좌	은행 고금리 입출금 통장
수익률	연 2~4% (변동)	연 1.8~2.5% (안정적)	연 2~4% (한도형)
입출금	T+1 (하루 후 출금)	자유 + 체크카드 가능	자유 입출금
원금 보장	X	X	예금자보호
적합 대상	단기 투자·자산 운용자	급여통장·현금 흐름 통제자	소액 보관·짠테크족
대표 기관	삼성자산운용, 키움증권 등	미래에셋·KB·신한투자증권 등	토스뱅크, 카카오뱅크 등

 

 

 

 

MMF · CMA · 파킹통장 내게 맞는 투자는?

 

✅  MMF

• 단 하루라도 조금이라도 수익을 얻고 싶은 분
• 여유자금이 일정 기간 묶여도 괜찮은 투자 성향
• 일반 예·적금보다 높은 수익 기대

 

✅ CMA

• 월급 통장, 생활비 통장으로 활용하고 싶은 경우
• 체크카드 기능까지 갖춘 통장을 원하는 분
• 자금 흐름이 많아 출금·이체가 잦은 사람

 

✅ 파킹통장

• 짠테크 시작하려는 소액 사용자
• 예금자보호와 고정금리를 선호하는 분
• 500만~1000만 원 정도의 비상금을 보관하고 싶은 경우

 

 

 

MMF · CMA · 파킹통장 FAQ

Q1. MMF는 예금이 아니면 위험한 건가요?
→ 펀드지만 초단기 채권으로 운용돼 일반 펀드보다 훨씬 안정적입니다. 단, 원금 보장은 아닙니다.

Q2. CMA는 하루만 넣어도 이자가 붙나요?
→ 네, CMA는 매일 이자 지급 구조로 하루 단위 복리 이자가 적용됩니다.

Q3. 파킹통장은 무제한 고금리인가요?
→ 아닙니다. 대부분 한도형(예: 1천만 원까지 연 4%)으로 초과 금액에는 일반 금리가 적용됩니다.

Q4. 세금은 어떻게 되나요?
→ 세 가지 모두 **이자소득세 15.4%**가 동일하게 적용됩니다.

Q5. MMF 수익률은 어디서 확인하나요?
→ 각 증권사 홈페이지나 자산운용사 홈페이지에서 MMF 기준가·수익률 확인 가능합니다.

 

마무리

기준	MMF	CMA	파킹통장
수익률 기대	★★★★☆	★★★☆☆	★★★★☆
안전성	★★☆☆☆	★★★☆☆	★★★★★
유동성	★★☆☆☆	★★★★☆	★★★★★
추천 대상	단기 투자형	생활비 관리형	예치금 잠깐 보관용

 

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