“상속세 얼마나 나올까?”
“계산 방법은 복잡하고, 어디까지 신고해야 할지 모르겠어요.”
상속을 받게 되면 자연스럽게 따라오는 고민이 바로 '상속세’입니다.
특히 부동산, 예금, 주식 등 다양한 자산이 있다면 계산과 신고 준비 생각보다 쉽지 않습니다.
이번 글에서는 상속세 자동계산기, 상속세율표, 면제 한도액, 신고 필요서까지 안내 드리겠습니다.
상속세 계산기
정확한 세금 예측을 위해 모의 자동 계산기를 활용해보세요!
📊 상속세 계산기
① 총 상속재산 (만원)
- 부동산, 예금, 주식, 차량, 사망 전 증여재산 포함
② 채무 및 장례비 (만원)
- 대출, 카드 미납, 장례비 (최대 1,000만 원)
③ 공제금액 (만원)
- 기초공제(2억), 배우자·자녀 공제, 금융·주택 공제 포함
- 인적공제 합산 또는 5억 일괄공제 중 유리한 쪽 입력
💡 부동산, 금융자산, 채무, 장례비 등을 입력하면 자동으로 예상 세액을 보여줍니다.
상속세 계산방법 및 세율표
✅ 계산 순서
- 총 상속재산 가액 합산
- 10년 이내 증여 재산 포함
- 공제항목 차감
- 과세표준 도출
- 상속세율 적용
✅ 상속세율표
| 과세표준 구간 | 세율 | 누진공제 |
| 1억 이하 | 10% | 없음 |
| 5억 이하 | 20% | 1,000만 원 |
| 10억 이하 | 30% | 6,000만 원 |
| 30억 이하 | 40% | 1억6,000만 원 |
| 30억 초과 | 50% | 4억6,000만 원 |
상속세 면제 한도액 및 공제 내역
✅ 기본 공제
- 기초공제: 2억 원
- 인적공제: 자녀(5천만), 미성년자, 고령자, 장애인 등
- 일괄공제: 5억 원 일괄 선택 가능
✅ 배우자 상속공제
- 최소 5억 ~ 최대 30억 원까지 공제
✅ 금융재산공제
- 순금융재산에서 최대 2억 원 공제
✅ 동거주택 공제
- 10년 이상 동거한 무주택 상속자 대상
- 최대 6억 원 공제
상속세 신고시 필요한 서류
- 상속세 과세표준 신고서
- 상속재산 명세서
- 공제 명세서
- 가족관계증명서
- 부동산 등기사항증명서
- 금융자산 명세 및 거래내역
- 채무 및 장례비 증빙서류
📌 신고 기한: 사망일이 속한 달의 말일부터 6개월 이내
상속세 절세 꿀팁
✅ 1. 공제 항목 최대 활용하기
"일괄공제 vs 인적공제, 어떤 게 유리할까?"
- 일괄공제는 5억 원을 한 번에 공제하는 방식으로 간단합니다.
- 인적공제는 자녀 수, 미성년 여부, 장애 유무 등에 따라 세밀하게 계산합니다.
* 자녀가 2명 이상일 경우 인적공제가 더 유리할 수 있음
* 자녀가 1명 또는 무자녀일 경우엔 일괄공제로 더 높은 공제 가능성
✅ 2. 배우자 지분 늘려 공제 극대화
"배우자 상속공제는 최대 30억 원!"
- 상속재산 중 배우자 몫을 늘리면 그만큼 공제 한도도 증가합니다.
- 예를 들어, 40억 상속재산 중 30억을 배우자에게 몰아주면 전액 공제 가능할 수도 있습니다.
단, 사후에 배우자에게 이전할 계획이라면 오히려 더 많은 세금을 내게 될 수 있으니 주의!
✅ 3. 사전 증여는 10년 이상 분산하기
"증여도 상속세에 포함된다?"
- 사망 전 10년 이내의 증여 재산은 상속세 계산에 합산됩니다.
- 그래서 고액 자산을 물려줄 땐, 10년 이상 여유 있게 나눠서 증여하는 것이 유리합니다.
* 자녀에게 10년 주기로 5천만 원씩 증여하면 증여세 면제 + 상속세 절세
* 배우자에게는 6억 원까지 면세 가능, 이를 분산 활용
✅ 4. 동거주택 상속 요건 미리 준비하기
"6억 원까지 비과세 혜택!"
- 10년 이상 무주택 상태로 피상속인과 함께 거주했을 경우
- 피상속인의 주택을 상속받으면 최대 6억 원까지 공제
* 주민등록상 주소, 실제 거주 사실을 꾸준히 유지해야 함
* 공제 조건이 까다로우므로 사전에 동거 기간과 서류를 준비해야 합니다
✅ 5. 장례비·채무 꼼꼼히 반영하기
"모두가 놓치는 소소한 절세 항목"
- 상속세 계산 시 인정되는 채무와 장례비는 공제받을 수 있습니다.
장례비는 통상 최대 1,000만 원까지 공제 가능
피상속인의 실제 채무(신용대출, 의료비, 세금 등)는 증빙만 있다면 전액 공제 가능
단, 고인의 부채라 하더라도 차용증, 이체내역, 계약서 등 증빙 자료가 있어야 공제됩니다.
상속세 FAQ
Q. 증여받은 자산도 상속세 포함되나요?
A. 사망 전 10년 이내 증여는 합산 대상입니다.
Q. 신고 기한을 놓치면?
A. 가산세(최대 40%) + 불이익 발생합니다.
Q. 상속인이 여러 명이면 어떻게 나누나요?
A. 상속지분에 따라 분할하며, 연대납세의무도 존재합니다.
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